2013年10月15日 星期二
投資理財
投資理財介紹
一、投資理財步驟:需求 → 目的 → 策略 → 方法
需求 :您的慾望為何?如:我想買車、買房子。<抽象>
目的 :將慾望轉為實事。如:買裕隆1600的車。<具體>
策略 :可承擔何種程度的投資?如:高、中、低風險。<抽象>
方法:具體的投資方法。如:購買日本基金。<具體>
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二.正確的投資理財觀念
簡要的財務觀念 → 分散的投資組合 → 長期的執行理財
1.切記高報酬、高風險。
2.三不政策:不怕、不急、不貪。
3.時時關心、每月檢視、每年調整。
4.不幸賠錢,要當做是一種學習的過程。
5.適當的才是最好,不要一味抄襲它人方法。
6.『生涯』理財規劃的觀念,要同時為未來作打算。
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三、各種投資理財方式簡介及秘笈介紹
1. 存款:活存、定存、綜合存款、支存...
TIPS:活存金額約維持在總資產的10-15%左右。
TIPS:定存單可將金額與到期日拆開,如有20萬資金要定存,
可10,5,3,2萬各存一張,存法為3,6,9,12月各存入一張
,如此可保持較高的彈性。
TIPS:如短期需要資金,可從綜合存款中的定存先透支來
用,所付擔之利息較便宜,但不宜超過一個月。
2.標會
TIPS:跟會金額最好不要超出月收入的二分之一。
TIPS:如要跟二萬的會,不如跟二個一萬的會較有彈性且
可分散風險。
TIPS:標下標金低的,去存標金高的會。
TIPS:如標金過低,可標下投資。
如標金過高,也應標下,避免風險。
3.房地產:注意事項如下。
a、房屋產權:是否清楚,有無設定抵押等。
b、都市計劃:了解此房子所座落的區段屬於何種用地,如:
住三、商二等。
c、付款方式:期款的負擔方式、後期是否會過重等。
d、地理位置:公園、市場、學校、郵局、夜市等。
e、附近環境:附近為何種住宅區,有無噪音、空氣、色情等
污染。
f、交通條件:路的面寬、公車、公路、火車等。
g、建物外觀:四面處理方式、建材、美觀、統一、有無鐵窗
、品位、是否定期外觀清洗及保養。
h、結構安全:樑柱結構、混凝土強度、防水防震度、幅射鋼
筋及海沙屋。
i、施工品質:是否依圖施工、偷工減料、提早拆模等。
j、建材設備:實用美觀、耐久、適合、衛浴設備齊全、考慮
人體工學及機能、空調預留空間、插座足夠。
k、格局設計:格局方正實用、採光視野、坐向等。
l、住宅機能:室內面積足夠、陽台花台、天花板高度、動線
合理流暢、小玄關、儲藏空間。
m、停車條件:專人管理、專屬車位、車道寬敞、出入口管制
、交通號誌、水龍頭、反射鏡。
n、安全設備:24小時保全系統、消防、逃生、防盜設備、電
視對講機並與管理中心連線等。
o、公設效益:公設比例、統一規劃管理等。
p、庭園設施:庭園設施自然、美觀、實用、耐久、安全、易
管理維護;並採人車分離。
q、社區管理:完善的社區管理辦法,建設公司提供管理經費
、住戶管理委員會有效管理等。
r、社區意識:社區完整性、住戶對社區的共識及認同度。
s、售後服務:公司信譽及口碑、服務態度和善、速度快、品
質高。
t、建商信譽:永續經營理念、前瞻性的規劃、責任感高。
u、價值比較:較同地段之同級產品相比、區域特性等。
v、合理售價:依以上條件評估,價位是否合理。
w、增值潛力:交通建設、中長期公共建設、區位發展。
4. 外匯
TIPS:可賺取利息及匯率上的差價。可至銀行或專業投資公司
開戶辦理。
TIPS:需考量整體國際情勢,複雜性高,最好交由專家代為操
作。
5.黃金
TIPS:為國際通用貨幣,可在銀樓及中信局購買。
TIPS:此項投資主要為保本,不需投資過多。
6.股票
TIPS:設定買點、賣點、虧損點,如設定臺塑50元買近,即依
照當時情勢設定賣點,如60元,到此值即馬上賣出;虧
損點為如股價跌至47元時,也是馬上賣出藉以保本。
TIPS:分散投資於熱門股(70%)及相關產業(30%)。
TIPS:儘可能用自有資金操作,儘量不要借貸及融資融券。
TIPS:戒之在貪、貪、貪.......。
7.共同基金:以下有專文介紹。
8.保險:請參考首頁下的「風險管理篇」。
9.債券、票券
TIPS:需投資之金額通常較大,故可選擇債券型基金較為可行。
TIPS:如有短暫的閒錢,又嫌銀行利率低、地下錢莊風險高,
票券是個好標的,可洽票券金融公司購買。
10.期貨
TIPS:屬於信用交易、所需金額較大、利潤高但風險也高不用
說幫當然也是建議交由專家操做。
11.藝術品
TIPS:專業程度高,如果覺得自己不是專家,就不要購買自己
不熟悉的物品。
TIPS:可先培養興趣,找同好或登門拜師,這是需要日積月累
才培養的出來。並且儘量不要是為了賺錢才投入此一行
業。
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四.投資組合建議
1.保守型:存款50%、跟會30%、共同基金20%
2.積極型:共同基金50%、股票30%、存款20%
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